今年房贷降息以后怎么还比较好?

作为银行的基层员工,让我来从政策、执行2个层面给你回答。

一、关于利率上调还是下调的问题?

人民银行(2019)第30号发文,详见图片,是这个利率转换政策的源头。这个政策的目的是让利率市场化,所谓市场化就是利率由市场上资金供求来决定,政府不再提供强制性政策调整利率,而是让市场资金的中介机构即银行来报价,选择报价的均值作为利率。

发文的第3条和第5条中明确写着利率转换之后的水平应等于转换前的执行利率。

所以,转换前后,在贷款利率调整期内,利率是不变的。

二、关于政策的通俗解读。

这个政策就是要求以前挂钩基准利率模式的贷款以后必须转换成LPR加减点或者固定利率模式,每个人只有一次转换机会,转换之后就不得改变了,转换前后利率水平一致。

举个栗子:

鼎爷的房贷是2017年办理的,执行利率是基准利率下浮5%,即4.9%×(1-5%)=4.655%,如果鼎爷要转换成挂钩lpr加减点的模式,那就是当下5年期以上的lpr利率,即4.75%(2020年2月20日报价,有效期:2月20日~3月20日),减9.5个基点(bp,1bp=0.01%),这个模式下,无论以后5年期以上的lpr利率变成多少,鼎爷都是减9.5个基点,可能执行利率就不是4.655%,可能变高,也可能变低;

如果鼎爷要转换成固定利率,那就以后不论世界如何变,鼎爷的房贷执行利率都是4.655%。

以上2种方式只能选择一种。

以上就是政策方面的解读。

三、关于如何选择?

如何选择要看个人对我国经济发展的判断、未来自己的情况以及自己房贷的状况。

如果自己的房贷短期内就还完了,我个人觉得还是选择lpr利率,个人判断就祖国经济状况而言,短期内利率还要下行,为啥不把执行利率变更低呢?

如果房贷你要30年才能还完,个人觉得还是不要变了,30年业务走过了一个经济发展的循环,lpr利率业务会变高。

以上就是我的意见,希望对你有用。

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今年房贷降息以后怎么还比较好?


先还利息,再逐月减少每月金额

利息会有波动,但整体还款策略可以保持相对稳定

一是减少在此投入的精力

二是减少波动带来的焦虑感!