疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?

买了保险,能不能退保确实是很多人关心的问题。特别是在疫情期间,不少人因为失业或者其他情况,无法承担保费,那么自然而然就想到了退保。

买的保险当然是可以退的,只是退保可能会有一定的损失。一般犹豫期外退保,是只能退还保单现金价值的。

那么现金价值又是什么呢?为什么退保退的是现金价值而不是保费呢?

考虑到这是很多人都会遇到的问题,今天,小保菌就带大家来认识下现金价值。

为什么退保退的是现金价值不是保费?

其实这样好理解,保险都需要签订保险合同,保险合同对投保人和保险人都是具备法律约束力的。退保本质上属于单方面违约,并且保单生效后,保险公司就需要支付管理费、销售人员佣金以及已承担的保险责任等费用保险公司非慈善机构,所以犹豫期外退保是不可能全额退还保费的,需要扣除一定的费用。

关于退保退的是现金价值这一点,在保险法中也有明确规定:

疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?

所以退保费=现金价值=已缴保费-保险公司管理费-销售人员佣金-保险公司已承担的保险责任需要的纯保费+剩余保费所生的利息

现金价值怎么来的?

保险单的现金价值一般是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值

由于人身保险单的缴费期限一般都很长,保险公司在实际操作中往往采用均衡保费的方法,将投保人在合同期间内需缴纳的全部保费在整个缴费期限内均摊,使得投保人每期缴纳的保费固定。

那么问题来了,被保险人年轻时事故、重疾等发生概率低,投保人缴纳的保费比实际需要的多,多交的这部分保费去哪了呢?

这部分多交的保费连同其产生的利息,会由保险公司逐年积累,于是就形成了保单的现金价值

看个例子

假设30岁的A先生买了一份终身寿险,每年保费8000元,缴费30年。

实际来看,A先生在30岁这一年的事故概率非常低,对应的实际保费可能只要2000元,也就是说A多交了6000元给保险公司。同理,往后几年A都在多交保费,直到实际风险成本与8000元保费对等。这部分前期A每年多交的保费,由保险公司逐年积累,不断滚存生息,再扣除保险公司的所有成本,就形成了现金价值。

但是年老之后,70岁的A先生事故概率就非常高,对应的保费可能要15000元,不足的部分(15000-8000=7000元)就正好从A先生年轻时多交的保费及生成的利息中直接抵扣。

所以,理论上讲,现金价值最终会变为零。

疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?

不是所有保单都有现金价值。

一般意义上的现金价值是长期型的保险产品才有的,比如人寿保险中的终身寿险、两全保险、养老保险、分红险等。

短期型产品(保险期限1年及以下)比如短期意外险、短期健康险等通常不具有现金价值。以1年期产品为例,其保费是根据当年保险保障成本(风险发生概率 ×风险保额) +当年预计费用成本来计算的,并且缴费期限等于保障期限,所以通常保障结束后,不会有多余保费留存,自然就不会形成现金价值。

所以短期型产品一般不支持退保,部分支持退保的,会根据合同规定退还未满期净保险费

现金价值有什么用?

除了作为退保金,现金价值主要还有以下几种用途:

1用于垫付保费

为了避免投保人因为忘缴保费导致保单失效的情况,保险公司可以使用现金价值自动支付保费。

2作为贷款担保

若投保人资金紧张急需现金周转,可以用保单的现金价值做担保,向保险公司贷款,并且原享有的身故保障不受任何影响。

其他须知: 针对的是具有保单贷款功能的保险产品。一般保险公司支持的贷款额度上限是保单现有现金价值的80%,且单次借款期限不得超过6个月,部分保险公司支持到期后自动续贷。

3影响分红额度

分红型保险合同中,现金价值是影响投保人每年分红额度的一个重要计算数值。

也就是说,保单现金价值的多少会直接影响分红你能分到的钱的多少

4办理减额交清

举个例子: A先生购买了一款保险产品,缴费30年保20万。但是A先生在缴了10年保费之后不想再缴了,这时候就可以用当前保单的现金价值,直接冲抵保费。但我们都知道,当前保单的现金价值并不足够完全抵扣剩余20年A先生原本应缴纳的保费。怎么办呢?保险公司会把A先生对应的保单保额也下调,比如从原来的20万下降为3万保额,保险期限不变。

其他须知: 如果只是出现短期的资金周转问题,小保菌建议大家还是尽量通过自动垫缴保费或是改变缴费方式等其他途径解决,不到万不得已不要轻易办理减额交清。因为减额交清后保额会相应降低,比如从原来的20万保额变成3万,着实不太划算。

另外,如果大家购买的是分红险,还需要注意通常减额交清和保险分红是无法同享的,即选择减额交清后便无法享受保险分红

疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?

写在最后

小保菌希望看完这篇文章后,大家在选择长期型保险产品时,会更加留意所附的“现金价值表”,结合不同产品的现金价值特点,综合考虑挑选最适合自己的产品

所以在退保时你可以衡量一下现金价值以及损失再决定。


当然可以退,我们无论在哪家保险公司买了保险都是随时可以退保的,但是我个人不建议退保,因为一但退保了,你不但失去了保障还会损失一大部分钱,因为退保是不可能退回你所交的全部保费。

我们经常都会说不知道明天和你意外那个先来,所以在生活条件越来越好的今天,保险慢慢走进了千家万户。我们买保险的初衷是为了有一份保障,把风险转移,万一风险发生在我们身上的时候不至于家庭生活失去原有的水平。

如果你现场生活困难暂拿不出钱来交保费,保险费续交是有60天宽限期的,例如你保险交费日是每年4月1号的,但过了4月1号还是没交费,只要你在4月1号之后的60天内把保费交上也是可以的。如果说60天宽限期内还是没有把保费交上,先别急着退保,保险还有两年内复效的功能,也就是说你还有两年时间赚钱,说不定这两年赚钱了,你就可以把保险复效,继续享有保障,毕竟退保损失是比较大的,但有一点要注意就是保险在复效期是没有保障的。

今年我全家的保险也要断交了,我暂时先不退保,看看复效期内能不能有钱交,以上是我个人观点,希望能帮到你。

疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?


退保是你的权利,你看下我的视频,千万不要滥用这个权利呀!后悔就来不及了!缴费困难可以宽限期60天,再往后两年失效期,可以复效!


保险在事情发生的时候,才会真实的体现他的价值所在,没事的时候就当存钱,,如果经济拮据的话可以延缓一个月交保费,退保很不划算,保险公司只能退回1%,辛辛苦苦一辈子,应该给自己买份保险,千万别想到退保。

疫情期间生活困难,买的保险能退保吗?


可以。我教你一个办法,简单有效。

1、拨打保险公司电话要求退款,全程录音,肯定不给你退的。

2、然后拨打银保监会的电话投诉,要求协助退款,提供录音,合同等。

3、等待处理,一般15天内可以解决。


如果由于收入问题,缴费暂时有问题,没关系的,有60天宽限期,如果60天后缴费还是有问题,还有两年的合同中止期,两年后合同可以申请复效。

退保一定要谨慎,第一退保有损失,第二退保后再买身体状况是否可以买到保险也不好说。

希望对你有帮助。


只要是走正规渠道,都可以退保,但我还是奉劝你一句,买保险不易,且买且珍惜,及时退了,将来的风险谁为你买单,不交保费了,难道日子就有所改观?请三思而后行


可以退保,但是你拿回来的钱是保单的现金价值。如果你是暂时用钱,可以看看你买的保险的有没有贷款功能。如果有可以做贷款,最长可贷6个月,解燃眉之急,保单还继续有效!


保险随时都可以退,这是投保人的权利,只是退保在犹豫期内可以全额退回已交保费,过了犹豫期退保,保费损失大。

还有不知道您投的是哪类险种,如果是健康险不建议退保,毕竟是保命的钱,如果前期合理规划的保障,保费支出一般也不会对生活造成很大影响。反而越是困难,越得坚持投这类险种,毕竟一旦发生风险完全没有抵御能力。如果是年金险或终身寿这类,保费一般较高,遇到经济问题确实可能有交不起保费的情况,这种险种在缴费期内现价一般低于保费,直接退保也有损失,但可以通过保单贷款贷出一部分资金缓解下,这段时间过后再继续交费,不会影响保单利益,也可以渡过困难时期。


保险是一个家庭经济生命线的最后保障,如果是在战场上,他就是你的战略预备军,当你如果动用到战略预备军的时候。那么可以说你的这场战争已经是到了最危急的时候了,那么对于一个家庭来讲,如果连保险都要退掉的话,那就相当于你已经处在了经济裸奔的状态,换句话说,你已经到了经济最危急的关头了,任何风险的来临,都能够把你摧毁的找不到任何方向了,也意味着你的经济生命线已经走向灭亡了,因此,但凡能够撑过去,都不要去退保,面对经济困境,你可以选择保单贷款,也需要你改变自我,获取新的挣钱的方向和选择,只要你没有失去获取财富的能力,就一定要挺过去,保险就是你家庭经济的救生圈也是你最后的一片稻草,